Planes FSA y HRA seguro a través de su trabajo

Su empleador puede ofrecer uno o más tipos de planes de ahorro de salud para ayudarle a pagar por sus gastos médicos fuera de su bolsillo y los medicamentos recetados. Estos le permiten establecer un lado libre de impuestos dinero para gastar en salir de su bolsillo los gastos médicos.

El dinero reservado en una FSA se puede utilizar para gastos médicos tales visitas al médico, quiropráctico cuotas, copagos de recetas médicas, cuidado dental, cuidado de la vista y que no están cubiertos por su plan de salud. El dinero también se puede utilizar para pagar por el exceso de medicamentos de venta libre, pero sólo si el médico escribe una receta para ellos.

Requisitos: Su empleador tiene que ofrecer las FSA. Si usted trabaja por cuenta propia, usted no es elegible.

Cómo funciona: Usted decide la cantidad de dinero que desea guardar los gastos médicos cuando se inscriba para el seguro durante la inscripción abierta. Esa cantidad se divide entre todos sus cheques de pago. Así que en cada recibo de sueldo, verá una deducción automática de su FSA. Su empleador también puede contribuir con dinero en esta cuenta para usted.

Cantidad que puede ahorrar al año: Hasta $ 2.550 en el año 2015. Cada año, el gobierno puede ajustar la cantidad máxima que se permite para salvar.

Cómo ayuda a ahorrar dinero: El dinero depositado en su cuenta FSA sale de su cheque de pago antes de que los impuestos han sido sacados. Así que su dinero FSA está libre de impuestos. También puede hacer retiros sin pagar impuestos, siempre que gastar el dinero en gastos médicos calificados – cuidado de la salud o productos en una lista aprobada por el IRS.

Otra forma de ayuda: Con una FSA, puede gastar el dinero que te has comprometido a la cuenta antes de que los haya guardado. Por ejemplo, si se decide en el inicio del año de beneficios para poner $ 2550 en su FSA, y usted tiene un gasto de $ 1.000 en enero puede seguir utilizando su cuenta FSA para pagar, a pesar de que todavía no se ha destinado $ 1.000 a la cuenta.

Advertencias: Las FSA se consideran las cuentas de “usar o perder”. Usted debe gastar el dinero de comprometerse a la FSA durante el año de beneficios o tendrá que perder. A veces los empleadores ofrecen un período de gracia de unos meses para dar a los empleados de tiempo extra para gastar el dinero. Además, el año pasado el Departamento del Tesoro de EE.UU. y el IRS permite a los empleadores a permitir que los trabajadores se trasladan hasta $ 500 de los fondos de la FSA no utilizados al siguiente año. Los empleadores pueden ofrecer ya sea un período de gracia o la opción de prórroga, pero no ambos. Además, no están obligados a ofrecer tampoco.

Su empleador puede ofrecer uno o más tipos de planes de ahorro de salud para ayudarle a pagar por sus gastos médicos fuera de su bolsillo y los medicamentos recetados. Estos le permiten establecer un lado libre de impuestos dinero para gastar en salir de su bolsillo los gastos médicos.

El dinero reservado en una FSA se puede utilizar para gastos médicos tales visitas al médico, quiropráctico cuotas, copagos de recetas médicas, cuidado dental, cuidado de la vista y que no están cubiertos por su plan de salud. El dinero también se puede utilizar para pagar por el exceso de medicamentos de venta libre, pero sólo si el médico escribe una receta para ellos.

Requisitos: Su empleador tiene que ofrecer las FSA. Si usted trabaja por cuenta propia, usted no es elegible.

Cómo funciona: Usted decide la cantidad de dinero que desea guardar los gastos médicos cuando se inscriba para el seguro durante la inscripción abierta. Esa cantidad se divide entre todos sus cheques de pago. Así que en cada recibo de sueldo, verá una deducción automática de su FSA. Su empleador también puede contribuir con dinero en esta cuenta para usted.

Cantidad que puede ahorrar al año: Hasta $ 2.550 en el año 2015. Cada año, el gobierno puede ajustar la cantidad máxima que se permite para salvar.

Cómo ayuda a ahorrar dinero: El dinero depositado en su cuenta FSA sale de su cheque de pago antes de que los impuestos han sido sacados. Así que su dinero FSA está libre de impuestos. También puede hacer retiros sin pagar impuestos, siempre que gastar el dinero en gastos médicos calificados – cuidado de la salud o productos en una lista aprobada por el IRS.

Otra forma de ayuda: Con una FSA, puede gastar el dinero que te has comprometido a la cuenta antes de que los haya guardado. Por ejemplo, si se decide en el inicio del año de beneficios para poner $ 2550 en su FSA, y usted tiene un gasto de $ 1.000 en enero puede seguir utilizando su cuenta FSA para pagar, a pesar de que todavía no se ha destinado $ 1.000 a la cuenta.

Advertencias: Las FSA se consideran las cuentas de “usar o perder”. Usted debe gastar el dinero de comprometerse a la FSA durante el año de beneficios o tendrá que perder. A veces los empleadores ofrecen un período de gracia de unos meses para dar a los empleados de tiempo extra para gastar el dinero. Además, el año pasado el Departamento del Tesoro de EE.UU. y el IRS permite a los empleadores a permitir que los trabajadores se trasladan hasta $ 500 de los fondos de la FSA no utilizados al siguiente año. Los empleadores pueden ofrecer ya sea un período de gracia o la opción de prórroga, pero no ambos. Además, no están obligados a ofrecer tampoco.

Para protegerse de perder dinero

Con una HRA, su empleador le reembolsa por ciertos gastos médicos hasta un importe máximo para el año. Su empleador puede ofrecer una HRA con otros planes de ahorro para la salud, tales como las FSA.

Requisitos: Sólo los empleadores pueden ofrecer HRA. Si usted trabaja por cuenta propia, usted no es elegible. Sólo es elegible para una HRA si está inscrito en un plan de salud de grupo y uno es ofrecido por su empleador.

Cantidad que puede ahorrar al año: No hay límite máximo de la cantidad de su empleador puede dejar de lado.

Beneficios: Su empleador financia en su totalidad una HRA. No tiene que pagar impuestos sobre la cantidad que su empleador contribuye. Además, es posible que pueda llevar el dinero a lo largo de un año al siguiente.

Advertencias: Al igual que con otros planes de ahorro, usted sólo se reembolsarán los gastos médicos calificados.

Puede utilizar este tipo de cuenta de ahorros para la guardería de un niño o para el cuidado de día para adultos, como para su cónyuge, padres o abuelos.

Requisitos: El dependiente que desea cubrir debe vivir en su casa por lo menos 8 horas al día. Los niños deben tener 12 años o menos a menos que tengan una discapacidad.

Cantidad que puede ahorrar al año: Se puede poner hasta $ 2,500 al año en esta cuenta si estás sola. Si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta, se puede poner hasta $ 5,000 al año en este tipo de cuenta.

Beneficios: La guardería pueden estar en su casa, la casa de una niñera o una guardería.

Advertencias: No puede reclamar el reembolso de gastos de una FSA como parte de la deducción por cuidado de dependientes en su declaración de impuestos.

Al igual que con una cuenta FSA, debe utilizar los fondos durante el año de beneficios. Si no lo hace, perderá el dinero que queda en la cuenta.

FUENTES

Healthcare.gov: “Cambios cuenta de gastos flexibles.”

Servicio de Impuestos Internos: “Publicación 969 (2012), Cuentas de Ahorro de Salud y Otros Planes de Salud de impuestos favorecida.”

Feria de la Salud, Inc .: “Una nueva mirada a los planes de gastos flexibles.”

Universidad de Purdue: “2013 de atención a dependientes cuenta de gastos flexibles (FSA).”

Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos: “Para 2013, límites más elevados para el HSA contribuciones y gastos de su propio bolsillo por los planes de deducible alto”, “impulsada por el consumidor Decisión: Pesaje de las HSA vs HRA,” y “Para el año 2015, la FSA Contribución Límite Aumenta a $ 2.550 €.; Servicio de Investigación del Congreso: “Cuentas de Gastos Flexibles.

Necesita ayuda para el seguro de salud? Responder a algunas preguntas para obtener su plan de acción personalizado.